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理财公告

齐鲁银行“泉心理财”泉心盈91天A款净值型人民币理财产品说明书

2021-06-22 15:04:59

 齐鲁银行“泉心理财”泉心盈91A款净值型人民币理财产品说明书

 

第一部分 风险揭示书

一、风险揭示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益类理财产品,不保证本金和收益,客户的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失,最不利情形是本金及收益全部损失,上述后果由客户自行承担。您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币理财产品协议书》等销售文件,了解理财产品具体情况,充分认识如下投资风险,谨慎投资:

(一)信用风险:本产品的投资范围包括信用类债券等信用类品种,如信用产品发行主体自身原因变化,可能导致不能如期兑付本金及收益,甚至造成本金损失。

(二)利率风险:本产品存续期内,利率波动将导致投资标的价格和收益率的变动,同时将影响市场资金的供求状况。上述变化将直接影响本产品的收益,产品净值和实际收益率存在下降的风险。

(三)市场风险:本产品的基础资产价值受未来市场不确定性影响,产品净值可能出现波动,从而导致客户收益波动、收益为零甚至本金损失的风险。

(四)流动性风险:本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性,投资者将面临在急用资金时,不能及时赎回资金的风险。因此,这可能影响投资者的资金安排,带来流动性风险。

(四)信息传递风险:如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更或未及时关注与本产品有关的信息公告等,导致投资者不能及时了解产品信息,则可能会影响投资者的投资决策。

(五)法律政策风险:由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。

(六)其它风险:如产品不成立或提前终止、延期兑付的风险,以及由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,严重影响金融市场的正常运行,从而导致产品资产收益降低或损失,甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行,进而影响投资者的资金安全;因技术因素而产生的相关风险,如电脑系统故障等,而影响到投资者投资本金及收益的及时兑付。

二、根据现行法律法规对于理财产品的分类,您还需要了解以下信息:

(一)根据投资性质的不同,理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

(二)根据运作方式的不同,将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。封闭式理财产品是指有确定到期日,且自产品成立日至终止日期间,投资者不得进行申购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间,理财产品份额总额不固定,投资者可以按照协议约定,在开放日和相应场所进行申购或者赎回的理财产品。

三、理财产品风险评级及评级说明

本产品为非保本浮动收益类理财产品,内部风险评级级别为★★,适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者(本风险评级为齐鲁银行内部评级结果,仅供投资者决策时辅助参考使用,投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任),齐鲁银行内部风险评级说明如下:

 

风险标识

风险等级

评级说明

适用群体

无风险或

风险极低

理财产品风险程度很低,不提供本金保证,净值波动很小,但本金亏损的概率极低

保守型、稳健型、平衡型、进取型、积极进取型

★★

较低风险

理财产品风险程度较低,不提供本金保证,净值波动较小,但本金亏损的可能性较小

稳健型、平衡型、进取型、积极进取型

★★★

中等风险

理财产品风险程度适中,不提供本金保证,净值会根据投资的市场表现出现一定波动,本金亏损的可能性存在

平衡型、进取型、积极进取型

★★★★

较高风险

理财产品风险程度较高,不提供本金保证,净值会根据投资的市场表现出现明显波动,本金亏损的可能性较高

进取型、积极进取型

★★★★★

高风险

理财产品风险程度高,不提供本金保证,净值会根据投资的市场表现出现明显波动,本金全部损失的可能性存在

积极进取型

四、客户确认与声明

 

本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险,并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币理财产品协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《理财客户权益须知》等条款与内容,详细了解了理财产品具体情况。齐鲁银行向本人说明了本理财产品所涉及到的各种风险,认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定,愿意履行并承担上述合同文件的义务与责任。

根据《齐鲁银行个人客户投资风险评估书》,本人的风险承受能力评估结果为                          型。

(请个人投资者全文抄录以下文字以完成确认:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。

 

                                                                                  

 

本人知悉并同意:投资者认购/申购理财产品的行为并不代表已经成功认购/申购对应的理财产品,投资者认购/申购成功的数额以齐鲁银行实际划转的资金为准。

 

                                                       客户签字确认: 

  

                                                                    

 

 

 

 

 

 

 

第二部分 产品说明

一、产品要素

产品名称

泉心盈91A

编号:W210091A

登记编码:C1088121000094

(可根据登记编码在中国理财网查询产品信息)

目标客户

个人投资者

投资及收益币种

人民币

收益类型

非保本浮动收益类(净值型),理财收益随产品投资收益的波动而变化。

产品类型

固定收益类

产品募集方式

公募

风险级别

★★(较低风险,适合有投资经验和无投资经验客户)

募集期

2021518日—2021519

成立日

2021520

到期日

2023523

投资周期

91

发行规模

1000亿

投资起点

投资起点金额1万元,以100元的整数倍递增

份额确认日

每周一和周四,且均为工作日,如遇节假日顺延至下一份额确认日

固定管理费(年化)

0.20%

销售手续费(年化)

0.30%

七日年化收益率

指以本理财产品过去七个自然日扣除相关费用后的净收益折合成的年化收益率。本产品为净值型产品,其业绩表现将随市场波动具有不确定性。

浮动管理费(年化)

浮动管理费按日计提,每个自然日内,在扣除托管费等相关税费后,若产品投资组合收益率高于3.80%,超出部分的20%归客户所有,剩余部分作为银行的浮动管理费,齐鲁银行有权调整浮动管理费的提取比例。

产品认购

1.募集期的认购申请将于产品成立日扣划投资本金并确认持有产品份额,产品份额=认购金额/1(元/份)。

2.募集期内理财产品认购资金计活期利息。

3.认购申请仅可在募集期内撤销,撤销成功后,认购资金实时解冻结;部分撤销仅限于客户多次认购的情况,客户必须对每笔认购的份额逐笔撤销,且撤销后客户最低投资金额不少于1万元。

产品申购

1.本产品免收申购费

2.产品成立后每个自然日均为客户申购开放日,齐鲁银行在每个份额确认日对客户申购申请是否成功进行确认,并以份额确认日前一自然日产品单位净值计算申购份额。

3.申购成功后的第一个份额确认日即投资周期的起始日,每91天为一个投资周期(到期日遇非工作日顺延至下一工作日),实际天数以最终投资天数为准。

4.申购申请仅可在份额确认前撤销,撤销成功后,申购资金实时解冻结;部分撤销仅限于客户多次申购的情况,客户必须对每笔申购份额逐笔撤销,且撤销后客户最低投资金额不少于1万元。

5.理财产品份额确认前,申购资金计活期利息。

产品赎回

1.本产品不允许客户发起赎回申请,客户申购申请确认后将自动持有一个投资周期。

2.投资周期到期后,以投资周期到期日前一自然日产品单位净值计算到期金额。

工作日

1.工作日即为国家法定工作日。

2.如因国家法律法规、监管规定发生变化,或出于理财产品正常运营需要,齐鲁银行对理财产品开放日作出调整的,需要提前2个工作日通过官方网站予以公告。

本金及理财收益兑付

齐鲁银行在客户投资周期终止日到期后2个工作日内,一次性将到期理财本息划转至客户认购、申购账户。

提前终止权

1.在理财产品存续期内,如果本理财产品余额低于1亿份,则齐鲁银行有权宣布终止本理财产品。

2.因宏观及监管政策变化、市场剧烈变动及自然灾害、战争等不可抗力因素导致投资收益急剧下降,齐鲁银行有权宣布终止理财产品。

3.齐鲁银行终止本理财产品,将提前2个工作日通过银行官方网站或前台以公告的形式通知投资者,并在终止日后2个工作日内向投资者返还理财资金,投资者理财收益按实际理财期限计算。

税项规定

投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收、费用由投资者自行承担。齐鲁银行不代扣代缴客户应缴税项,但法律法规另有规定或税务机关另有要求的除外。

齐鲁银行官方网站网址:wananzhiye.com

二、投资管理

齐鲁银行作为本理财产品的管理人,按照理财合同约定运作理财资产。理财产品资金投资于:(1)固定收益类资产:我国银行间市场、交易所信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、地方政府债、央行票据、金融债、企业债和中期票据、公司债、短期(超短期)融资券、次级债、资产支持证券(ABSABN)、非公开定向债务融资工具(PPN)、可转债、可交债、优先股、境外理财投资QDII、债券基金及以上述标的为底层的资产管理计划等;债券回购、货币市场存拆放交易、同业借款、同业存款、同业存单、货币基金等金融工具及以上述标的为底层的资产管理计划等;(2)权益类、混合类、金融衍生品类资产及其他符合监管要求的金融资产;(3)符合条件的非标准化债权资产。

投资比例区间:

债券固定收益类资产

80%100%

权益类、混合类、金融衍生品类资产及其他资产

0%20%

非标准化债权类资产

0%-50%

(一)本产品的杠杆率不超过140%

(二)理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间,银行将尽合理努力,以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述规定区间。

(三)管理人有权对投资品种或投资比例作出调整,并至少于调整投资品种或投资比例之日前2个工作日进行公告。

(四)本产品前6个月为建仓期,建仓期内投资不受上述投资比例限制;建仓期结束后各项资产资产配置比例将符合产品说明书约定。

三、理财产品单位净值及份额的计算

理财产品单位净值=理财产品净值/理财产品份额

申购份额=申购金额/单位净值

赎回金额=赎回份额*单位净值

理财产品单位净值为提取托管费、手续费、管理费、增值税及其附加等相关税费后的净值。

四、费用说明与收取方式

1.托管费

产品托管费按上一日资产净值的0.004%年化费率计提。

2.销售手续费

产品销售手续费按上一日资产净值的0.30%年化费率计提。

3.固定管理费

产品固定管理费按上一日资产净值的0.20%年化费率计提。

4.浮动管理费

齐鲁银行(管理人)有权收取浮动管理费。产品在扣除托管费等相关税费后,若产品投资组合的收益率高于3.80%,超出部分的20%归客户所有,剩余部分作为银行的浮动管理费。

五、投资周期

1.募集期结束后,本理财计划进入存续期。一般情况下,每91天为一个投资周期。如遇节假日,份额确认日相应顺延,导致投资周期大于91天,具体以齐鲁银行公告为准。

2.投资周期内,客户无法提前赎回;本产品不允许客户发起赎回申请,客户申购申请确认后将自动持有一个投资周期。投资周期结束后,客户所持理财产品将按照上一自然日单位净值自动兑付

3. 投资周期及周期天数示例:

1)假定每周一和周四为产品份额确认日,客户于202162日(周三)购买本理财产品1万元,则系统于202163日(周四)对该笔交易进行确认并扣款;202192日,客户持有理财产品份额到期,实际持有期限为91天。

2)假定每周一和周四为产品份额确认日,客户于202174日(周日)购买本理财产品1万元,则系统于202175日(周一)对该笔交易进行确认并扣款;原定到期日为2021104日(周一),因处于国庆假期,实际到期日为2020108日(节后第一个工作日),实际持有期限为95天。

六、申购和赎回

1.申购交易遵循“金额申购、份额赎回、未知价交易”原则,申购申请对应的产品单位净值,以份额确认日前一自然日产品单位净值为准。产品历史业绩不代表其未来表现,仅供参考,投资需谨慎。

2.本产品不允许客户发起赎回申请,客户申购申请确认后将自动持有一个投资周期;投资周期到期后,以到期日前一自然日产品单位净值计算客户到期金额。

七、收益及分配

1.每一净值型理财产品份额享有同等分配权。

2.客户赎回确认或理财产品到期确认后,齐鲁银行将不迟于2个工作日内将资金划转到客户资金账户;但因证券停牌、债券暂停交易等原因造成资产不能及时变现的,至能全部变现时将资金转至客户指定账户。

3.理财产品实际收益的金额可能因四舍五入原因与示例略有不同,以实际金额为准。

八、产品资产估值

估值对象:本产品项下的货币市场工具,银行间市场和证券交易所交易的债券、资产支持证券等有价证券以及银保监会认可的其他金融投资工具等资产。

估值方法:

1.货币市场工具:按成本估值,按日根据相应产品协议约定的收益率计提收益。

2.银行间市场和证券交易所流通的债券、资产支持证券等有价证券:由管理人和托管人综合考虑市场成交价、市场报价、成本价、收益率曲线等因素确定反映公允价值的价格估值;同一债券同时在两个或两个以上市场交易的,按债券所处的市场分别估值。

3.未上市债券按由管理人和托管人综合考虑成本价、收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值。

4.其他资产或资产组合:以管理人和托管人共同认可的方法计算其价值。

5.资产实际交易金额与资产估值存在差异的,以资产实际交易金额为准。

6.在任何情况下,如果采用以上规定的方法对资产进行估值,均应被认为采用了适当的估值方法。但是,如果产品管理人或产品托管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的,可变更资产估值方法,并提前3个工作日公告。

7.理财管理人和托管人应勤勉尽责确保理财产品资产估值的准确性、及时性。当理财产品净值出现错误时,管理人应当立即予以纠正,并采取合理措施防止损失进一步扩大。由于本理财产品估值所采用的价格来源出现错误,或由于其他不可抗力原因,理财产品管理人和托管人虽然已采取必要、适当、合理的措施进行检查,但是未能发现该错误的,由此造成的理财产品资产估值错误,理财产品管理人和托管人免除赔偿责任。

九、重要须知

(一)本说明书为齐鲁银行人民币理财产品协议书》不可分割的组成部分。

(二)本理财产品存续期内,齐鲁银行将定期披露理财产品运营信息,敬请投资者及时登录齐鲁银行官方网站(网址:wananzhiye.com)或手机客户端查询有关信息公告,以免造成不必要的损失。

(三)如本理财产品募集期限届满时认购资金总额未达到人民币1亿元,则齐鲁银行有权宣布该产品不成立。

(四)本期人民币理财产品参考收益率并不作为齐鲁银行向客户支付理财收益的承诺;客户最终所能获得的收益以理财产品获得的最终收益为准。

(五)产品开放日00:0024:00均受理客户申购申请,申购成功后的第一个份额确认日产品成立;份额确认日前允许客户办理撤单业务。请客户注意认购结果并确保资金充足。

(六)客户授权齐鲁银行从齐鲁银行人民币理财产品协议书》“授权指定账户”划转理财资金。资金划转时,齐鲁银行将不再另行通知客户。

 

投资者(个人客户签名):

 

银行盖章:

  月 日


第三部分  理财客户权益须知

一、客户办理理财产品的流程

(一)个人客户开立或持有本行借记卡(活期存折),持本人有效身份证件到齐鲁银行营业网点办理。机构客户开立或持有本行结算账户,持单位公章、银行预留财务印鉴,到开户行办理,如并非由其法定代表人/负责人本人办理理财产品交易,则应指定经办人并向本行提交授权文件及有效身份证件。

(二)个人客户接受并完成本行的风险承受能力评估,并根据评估结果选择适合的产品。机构客户请根据自身的财务状况、投资经验、投资目标、风险判断等因素综合考量理财产品的投资风险及自身的风险承受能力,本行不再对其进行风险承受能力评估。

(三)仔细阅读本权益须知、理财产品说明书、风险揭示书、理财产品协议书及其他销售文件(如有),确定已同意相关内容、充分了解相关风险且并无疑问和异议后,办理理财产品的认购手续。

(四)对本行营业网点打印或者电子渠道(包括:网上银行、手机银行、电话银行、直销银行等)显示的交易内容进行确认,签署并提交理财产品协议书等销售文件。

(五)若理财产品支持电子渠道认购(包括:网上银行、手机银行、电话银行、直销银行等),客户可登录齐鲁银行相应电子渠道办理。具体理财产品认购方式以齐鲁银行理财产品发行公告为准。

(六)若您在他行的资金,以理财POS转账消费方式转入我行,最终产品份额以理财POS转账资金实际入账金额为准。

二、客户风险承受能力评估相关事宜

个人客户首次在本行认购理财产品的,需亲至本行营业网点接受风险承受能力评估;此后您可在本行营业网点或电子渠道(包括:网上银行、手机银行等)定期或不定期地通过填写投资风险评估书,完成风险承受能力评估。如果您超过一年未在本行进行风险承受能力评估,或者发生影响您自身风险承受能力的情况,请在再次认购理财产品前主动要求及接受本行对您再次进行风险承受能力评估。请您根据风险承受能力评级谨慎选择购买的产品,风险评级的含义以及适合购买的产品见下表。

客户风险承受能力评级

评级含义

适合购买的产品

保守型投资者

首要目标是保护本金不受损失,不愿或不能承担高风险,不在意资金是否有较大增值

内部评级★的产品

稳健型投资者

可以承受较低的风险,希望获得一定的投资收益,但对投资回报的要求不高

内部评级★★及以下产品

平衡型投资者

可以承受一定的风险,希望可以获得较为稳健的投资回报,并适当关注投资本金的安全性

内部评级★★★及以下产品

进取型投资者

对风险有清醒的认识,可以承受高于市场平均风险的投资风险,希望获得较高的投资收益

内部评级★★★★及以下产品

积极进取型投资者

追求高回报是主要关注的目标,并愿意为此承受较大的风险,并不在意因此可能造成的本金损失

内部评级★★★★★及以下产品

三、信息披露

(一)在理财期限内,如果本产品因市场发生重大变化导致投资比例超出产品说明书约定的浮动范围,齐鲁银行将在其官方网站发布相关信息。

(二)在产品发行、产品成立、正常终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形后的5个工作日内,齐鲁银行将在官方网站发布相关信息。

(三)齐鲁银行如在特定情况下提前终止本产品,将于实际终止日提前至少2个工作日在官方网站发布相关公告。

四、客户投诉的方式和程序

客户如对本产品和服务有任何意见和建议,可通过齐鲁银行销售本产品的营业网点工作人员以及4006096588客户服务电话进行反映,我们将按照相关流程予以受理。

五、本行联系方式

齐鲁银行官方网址:wananzhiye.com  ;客户服务热线:4006096588